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轉發云南省財政廳等九部門關于開展全省融資擔保機構規范整頓工作的通知

發布時間:2015-10-29 瀏覽量:344

云南省財政廳

中國銀行業監督管理委員會云南銀監局

云南省發展與改革委員會

中國人民銀行昆明中心支行

云南省工商行政管理局

云南省國土資源廳

云南省人民政府法制辦公室

云南省工業和信息化委員會

云南省人民政府金融辦公室

云南省工商業聯合會

 

云財產業〔2015117

 

     


 

各州(市)財政局,滇中產業新區財政局,鎮雄縣、宣威市、騰沖縣財政局,各融資擔保機構:

為進一步加強和規范全省融資擔保行業監管,優化行業發展環境,推進融資擔保機構“減量增質”,提升融資擔保行業發展水平,按照《國務院關于促進融資擔保行業加快發展的意見》(國發201543號)、中國銀監會關于印發《融資性擔保機構經營許可證管理指引的通知》(銀監發201077)及《云南省人民政府關于促進融資性擔保行業健康發展的若干意見》(云政發201519號)等文件要求,經研究,決定在全省范圍內開展融資擔保行業規范整頓工作?,F將有關事項通知如下:

一、核查對象及方式

核查對象為全省持有《融資性擔保機構經營許可證》的414戶融資擔保機構,對其資質和業務經營情況進行全面核查。

二、核查內容及認定

按照《云南省人民政府辦公廳關于印發云南省融資性擔保公司管理實施細則的通知》(云政辦發2011127號)、《云南省財政廳關于發布融資性擔保機構“五不準”規范融資性擔保機構經營管理活動的通知》(云財企201467號)相關要求,對各融資擔保機構201471日至2015630日的經營情況進行實地核查。

核查結束后,由省財政廳、云南銀監局、省發展改革委、人民銀行昆明中心支行、省工商局、省國土資源廳、省政府法制辦、省工信委、省金融辦和省工商聯等省融資性擔保業務監管廳際聯席會議成員單位對核查中發現的重大問題進行研討并提出意見建議,省財政廳依據中介機構出具的《核查報告》、國家相關規定及業務要求、聯席會議提出的意見和建議,對核查結果進行綜合認定。認定等次分為合格、不合格兩個等次,并由省財政廳向社會進行公示。

(一)合格融資擔保機構,應符合以下基本條件:

1.有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。董事、監事、高級管理人員資格應符合《融資性擔保公司董事、監事、高級管理人員任職資格管理暫行辦法》(銀監會20106號令)有關規定。配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才,加強對擔保項目的風險評估和管理。

    2.有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制,有嚴格規范的業務操作規程。

3.未虛假出資。融資性擔保機構設立、增資資本金來源須為自有資金,不得使用借貸資金或其他存在債務糾紛的資金出資;融資性擔保機構設立、增資后,出資人不得以股東借款或其他企業借款、虛構投資等形式抽回資金。

4.未從事明令禁止的業務。禁止業務主要包括:吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等。

5.未違規運作資本金。融資性擔保機構以自有資金進行的投資,僅限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品;其他投資總額不得高于凈資產20%。

6.未違規擔保。融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍;對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10%;對單個被擔保人及關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15%,對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30%;未為其母公司或子公司提供融資擔保;未通過融資登記服務機構進行自保融資。

7.客戶保證金使用管理規范。收取客戶保證金須開設專用賬戶、實行專戶管理、專賬核算,禁止與融資性擔保機構基本戶或一般戶資金混用,嚴禁用于歸還代償款以外的其他用途,杜絕用于作為擔保業務合作銀行要求的擔保保證金。

8.擔保放大倍數不低于1倍。

9.按規定比例提取各項風險準備金。按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金;按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金,擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。

10.自覺接受監管部門管理。按規定報送業務信息、公式企業年報和公式相關即時信息等有關資料,按要求參加監管部門組織的監管業務活動,未被列入企業經營異常名錄和嚴重違法企業名單。

(二)融資擔保機構有下列情形之一的,認定為不合格:

1.沒有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

2.沒有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

3.虛假出資。

4.從事明令禁止的業務。

5.違規運用資本金。

6.違規擔保。

7.違規占用或挪用客戶保證金逾期不退。

8.未按規定提取各項風險準備金。

 9.不接受主管部門業務監管,包括不按要求報送業務信息和相關資料,未完整提交核查資料導致無法出具核查結果的。

 10.未與銀行業金融機構簽訂授信合作協議,成立滿2年未開展擔保業務的。

 11.無固定經營場地、無法取得聯系。

12.持有的《融資性擔保機構經營許可證》過期失效。

13.通過融資登記服務機構進行自保融資,在與融資登記服務機構對接擔保項目未按合同約定及時履行代償義務。

14.未及時報送公示企業年報和公示相關即時信息,被列入企業經營異常名錄和嚴重違法企業名單。

三、結果處理

(一)經評審認定為合格的融資擔保機構,省財政廳將按照程序向社會公示。對經公示無異議的,向社會予以公告;對有異議的,對相關情況再進行核實,根據核實情況進行處理。

(二)經評審認定為不合格,但已與銀行業金融機構簽訂真實有效合作協議、且無重大違規行為的融資擔保機構,存在以下情況的,允許限期整改:

1.擔保放大倍數不足1倍。

2.未足額提取的各項風險準備金,對外投資額超過20%的規定比例。

3.客戶保證金使用管理不夠規范。

(三)被評審認定為限期整改的融資擔保機構,省財政廳將相關材料移交各州(市)財政局,由各州(市)財政局負責實施整改工作,并在自省財政廳發布公示之日起3個月內完成整改工作任務。各州(市)財政局應對轄區內限期整改融資擔保機構的整改情況進行認定,明確提出“整改合格”或“整改不合格”的意見,妥善保存擔保機構提交的整改材料。在整改工作結束10個工作日內,將整改情況及名單正式行文上報省財政廳,省財政廳召集評審委員會對整改情況進行認定,并按照程序進行公告。逾期未完成整改、以及認定整改不合格的,按不合格融資擔保機構處置。

(四)經評審認定為不合格和限期整改仍不合格的融資擔保機構,省財政廳按照程序向社會進行公示,經公示無異議的,將依法進行處罰。

四、核查工作時間安排

(一)20151110日至1210日,中介機構到各融資擔保機構開展實地核查工作。

(二)20151210日至1230日,中介機構完成對各融資性擔保機構的核查報告,并上報省財政廳。

(三)201611日至131日,省財政廳會同省廳際聯席會議各成員單位組成評審委員會,對核查結果進行匯總、分析、認定,并按照程序進行公示并發布名單。

(四)2016430日前,經認定允許限期整改的融資性擔保機構實施整改。

(五)2016510日前,各州(市)財政局上報基本合格融資擔保機構整改結果。

(六)2016530日以前,省財政廳對各市(州)整改結果進行匯總,并按照程序完成復審工作;

(七)2016630日前,省財政廳按照程序對整改合格融資擔保機構進行公示,并公布整改合格、整改不合格融資擔保機構名單,結束核查工作。

(八)2016730日前,省財政廳就此次規范整頓工作形成專題報告報省政府,并通報廳際聯席會議各成員單位、各銀行業金融機構。

五、其他

各州(市)財政局、融資性擔保公司、融資登記服務機構及相關部門要高度重視全省融資擔保機構規范整頓工作,認真履行職責,積極配合中介機構核查工作,確保規范整頓工作取得實效。

 

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